Raiffeisenbank Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer - 2024

Die Raiffeisenbank bzw. die Raiffeisen Bankengruppe ist die größte Bankengruppe in Österreich mit dem größten Filialnetz. Falls du bereits bei ihr Kunde bist, dann ist es naheliegend, sie auch für eine Auslandsüberweisung zu nutzen.

In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige zur Raiffeisenbank Auslandsüberweisung. Dieser Artikel erklärt alle Kosten, wie lange eine Überweisung dauert und wie du sie tätigst.

Auch wenn die Raiffeisen Gruppe sehr beliebt ist, ist sie nicht zwangsweise die beste Wahl. Es gibt viele Alternativen, die häufig auch günstiger, schneller und benutzerfreundlicher sein können, etwa Wise, Revolut oder Western Union.

Raiffeisenbank Auslandsüberweisung Vergleich

Nachfolgend erst einmal eine Übersicht über die Gesamtkosten und die Überweisungsdauer bei einer Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank, in diesem Artikel stellvertretend die Raiffeisenbank Oberösterreich.

Die Tabelle zeigt, wie viel Geld in EUR du überweisen musst, damit beim Empfänger 5000 USD ankommen.

*Wechselkurse und Gebühren korrekt am 6.6.2024

Die Überweisung mit einem spezialisierten Geldtransferdienstleister ist in den meisten Fällen nicht nur schneller, sondern auch günstiger als mit einer traditionellen Bank, wie der Raiffeisenbank Oberösterreich. Am größten waren die Einsparungen mit OFX.

Ein Grund, warum Banken so teuer sind, ist der Aufschlag auf den Wechselkurs. Auf den ersten Blick erscheinen die Gebühren gering, doch durch den Aufschlag entstehen im Endeffekt hohe Kosten. Geldtransferdienstleister spezialisieren sich auf Auslandsüberweisungen und sind in der Regel benutzerfreundlich.

Raiffeisenbank Auslandsüberweisung Gebühren

Wenn du die Gebühren für verschiedene Zahlungsmethoden vergleichst, ist es am wichtigsten, die Gesamtkosten zu betrachten. Diese setzen sich zusammen aus:

• Den Überweisungsgebühren (häufig gering) und

• dem Wechselkursaufschlag

Hier die Gebühren für verschiedene Arten von internationalen Überweisungen mit der Raiffeisenbank Oberösterreich mit dem Girokonto Individual. Die Preise bei anderen Raiffeisenbanken in Österreich können hiervon abweichen.

Raiffeisenbank Wechselkurs

Die Raiffeisenbank Oberösterreich legt einmal täglich von Montag bis Freitag die Wechselkurse fest. Auf der Seite zu den Valutenkursen findest du dabei drei verschiedene Wechselkurse:

• Für 1 EURO erhalten Sie

• Mitte

• Für 1 EURO zahlen Sie

Ersteres bedeutet, dass wenn du 1 EUR wechselst, erhältst du so viel Gegenwert in der Fremdwährung. Letzteres bedeutet, dass du bei einem Wechsel der Fremdwährung in EUR so viel Fremdwährung aufbringen musst, um 1 EUR zu erhalten. Zudem sei gesagt, dass auch der „Mitte“-Kurs nicht dem echten Devisenmittelkurs entspricht.

Die Wechselkurse sind aufgeteilt zwischen Haupt- und Nebenwährungen, wobei die Nebenwährungen in der Regel die höheren Aufschläge enthalten.

Nachfolgend eine Tabelle mit den Kursen der Raiffeisenbank für verschiedene Währungen und zudem der Devisenmittelkurs zum aktuellen Zeitpunkt. Die Ausgangswährung ist jeweils EUR.

Wie du siehst, bewegen sich die Aufschläge auf den Wechselkurs im Vergleich zum Devisenmittelkurs zwischen 0,99 und 16,90 %. Selbst kleine Unterschiede können bereits einen enormen Unterschied machen: Wenn du 10.000 EUR überweist und der Wechselkurs 3% anders ist, sind das bereits 300 EUR.

Zum Vergleich hier noch einmal der Kostenvergleich bei einer Auslandsüberweisung mit den verschiedenen Anbietern, damit beim Empfänger bei einer Überweisung 5000 USD ankommen:

• Wise 4616,11 EUR

• Western Union. 4692,54 EUR

• OFX: 4615,10 EUR

• Raiffeisenbank Oberösterreich: 4686,30 EUR

• Sparkasse Oberösterreich: 4642,49 EUR

Raiffeisenbank Zusatzgebühren

Zusatzgebühren für eine Auslandsüberweisung können zum Beispiel anfallen, wenn du eine Eilüberweisung per SEPA durchführen lässt. Das kostet 12,11 EUR. Ansonsten können für dich Gebühren anfallen, wenn eine Überweisung nicht durchgeführt werden konnte und du darüber informiert wirst. Online sind das 7,47 EUR und per Brief 14,94 EUR.

Wie lange dauert eine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung?

Eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank hängt vorrangig davon ab, ob du via SEPA in ein anderes EWR-Land überweist oder die Überweisung in ein anderes Land geht. Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), gibt es nämlich strenge Vorgaben hinsichtlich der Überweisungsdauer, diese lauten:

• Elektronisch aufgegeben = 1 Bankarbeitstag

• Per Überweisungsträger aufgegeben = 2 Bankarbeitstage

Hierbei gilt der Tag des Geldeingangs noch nicht als Arbeitstag. Zudem muss das Geld vor der Cut-off-Frist eingegangen sein, sonst zählt der nächste Tag erst als der Tag des Geldeingangs.

Noch ein Hinweis: Eine SEPA-Zahlung wird nur in EUR abgewickelt.

Überweist du hingegen Geld in Länder in anderen Währungen oder außerhalb des EWR, kann es auch länger dauern. Im Durchschnitt spricht die Raiffeisenbank Österreich hier von 4 Bankarbeitstagen.

Nachfolgend die Überweisungsdauer von den verschiedenen Dienstleistern und Banken:

Vor- und Nachteile einer Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank Österreich

Vorteile

• Kein neues Konto für die Überweisung eröffnen

• Bankberater bei Problemen und Fragen verfügbar

• Du kannst Bargeld für eine Überweisung einzahlen

• Reine Gebühren nur 0,2 %

Nachteile

• Hoher Aufschlag auf den Wechselkurs

• Mindestgebühr von 15,15 EUR bei Auslandsüberweisung

• Durchschnittliche Überweisungsdauer außerhalb SEPA 4 Bankarbeitstage

Mit den Geldtransferdienstleistern kannst du ebenfalls recht günstig Geld versenden. Im Falle von Wise sind die reinen Gebühren zwar höher, dafür erhältst du aber den Devisenmittelkurs, wodurch du insgesamt viel günstiger kommst. Außerdem sind die Gelder schneller beim Empfänger.

Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank?

Um die internationale Überweisung in Auftrag zu geben, hast du 3 Optionen:

• Onlinebanking

• Überweisungsträger

• Schalter in der Bank

Um die Überweisung auszuführen, gehst du wie folgt vor:

• Bei Überweisungen ins Nicht-SEPA-Ausland wählst du das Land des Empfangsland aus

• Dann trägst du die Bankdaten ein, z.B. IBAN und BIC bzw. SWIFT-Code

• Danach gibst du den Namen des Empfängers ein

• Wähle nun den Betrag aus, den du überweisen möchtest

• Manchmal werden noch Zusatzinfos gefragt, etwa, wofür du das Geld überweist

• Falls du Onlinebanking nutzt, musst du nun nur noch die Überweisung per TAN bestätigen

Welche Informationen benötige ich für eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank?

Um mit der Raiffeisenbank eine Auslandsüberweisung anzustoßen, benötigst du in der Regel die nachfolgenden Informationen:

• Vor- und Nachname des Empfängers

• IBAN und BIC bzw. SWIFT-Code

• Empfangsland

• Manchmal Adresse der Bank

• Möglicherweise die gewünschte Währung zum Überweisen

• Gegebenenfalls Zusatzinfos, etwa Verwendungszweck

Überweisungslimits und verfügbare Länder

Die Raiffeisenbank gibt an, dass das Überweisungslimit via pushTAN oder cardTAN auf bis zu 100.000 EUR pro Überweisung gesetzt werden kann. Es ist aber davon auszugehen, dass du am Schalter bei Bedarf auch mehr überweisen kannst.

Hinsichtlich der verfügbaren Länder für Überweisungen sind keine Angaben getroffen.

Geld aus dem Ausland empfangen mit der Raiffeisenbank

Möchtest du mit der Raiffeisenbank Geld empfangen, so ist dies nur in EUR via SEPA kostenlos. Generell musst du dem Absender deine IBAN und BIC bzw. deinen SWIFT-Code nennen.

Empfängst du Geld von außerhalb des EWR oder der EU, so kosten Gutschriften wie folgt:

• Bis 50 EUR = 0,24 EUR

• 50 - 150 EUR = 4,46 EUR

• 150 - 50.000 EUR = 10,35 EUR

• Über 50.000 EUR = 0,2 %, mind. 15,15 EUR und max. 237,71 EUR

Raiffeisenbank SWIFT-Code

Für die Raiffeisenbank Oberösterreich ist der SWIFT-Code RZOOAT2L922. Die Raiffeisenbank hat allerdings unterschiedliche SWIFT-Codes je nach Niederlassung, weshalb du vor einer Überweisung noch einmal nachschauen solltest.

Den SWIFT-Code brauchst du zum Beispiel dann, wenn du aus dem Nicht-SEPA-Ausland Geld auf dein Konto empfangen möchtest.

Fazit

Eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank kann eine gute Wahl sein, wenn du nicht auf Kontakt zum Bankberater verzichten willst oder Bargeld hast, was du einzahlen und überweisen möchtest.

Ansonsten könnte es für dich sinnvoll sein, auf spezialisierte Geldtransferdienstleister zu setzen. Dies ist zum einen um einiges günstiger und zum anderen auch schneller. Einige passende Anbieter sind Wise und OFX.

Raiffeisenbank Auslandsüberweisung FAQ

Wie viel kostet eine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung?

Die Raiffeisenbank Auslandsüberweisung kostet bei der Raiffeisenbank Oberösterreich via SEPA 0,24 EUR beim Kontotyp Girokonto Individual. In Nicht-EU-Länder kostet es abhängig vom Überweisungsbetrag ca. 0,2 %, jeweils mit Mindestgebühren von 4,46 - 15,15 EUR.

Wie lange dauert eine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung?

Eine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung dauert im SEPA-Raum in EUR 1 - 2 Bankarbeitstage, je nachdem, ob elektronisch oder via Überweisungsträger aufgegeben. In andere Länder oder anderen Währungen sind es durchschnittlich 4 Arbeitstage.

Wie überweise ich Geld ins Ausland mit der Raiffeisenbank?

Bei der Raiffeisenbank kannst du Geld via Onlinebanking, Überweisungsträger aber auch direkt am Schalter der Bank ins Ausland überweisen. Welche Informationen du benötigst, bekommst du bei einer Onlineüberweisung direkt angezeigt.