Wise vs Revolut: Wer schlägt sich am besten? 2024

Wise (früher TransferWise) und Revolut sind zwei sehr bekannte Anbieter für internationale Überweisungen. Eine günstige und schnelle Abwicklung steht bei ihnen im Vordergrund, doch welcher Anbieter ist besser?

In diesem Test tritt Wise vs. Revolut an und du erfährst, was für deine Zwecke besser geeignet ist.

Spoiler: Wise ist für Überweisungen meistens günstiger , während Revolut mehr Empfängerländer unterstützt und ein Abomodell für sein Konto nutzt.

Wise vs Revolut gegenübergestellt

Wise und Revolut haben beide eine Vielzahl an Features , welche sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden interessant sind. Revolut bietet dabei mehrere Abos mit unterschiedlichen monatlichen Gebühren für das Konto an, welche jeweils eigene Vorteile mit sich bringen.

Während Revolut mehr Empfängerländer unterstützt, sind bei Wise Überweisungen in mehr Länder verfügbar . Zudem bietet Wise mehr Empfängerwährungen bei den lokalen Bankverbindungen an.

Ein großer Unterschied ist auch, dass du bei Wise immer den echten Wechselkurs ohne Aufschlag erhältst, bei Revolut allerdings nur von Montag bis Freitag. Am Wochenende wird der Wechselkurs fixiert und kann einen Aufschlag enthalten.

Die wichtigsten Fakten

Vergleicht man beide Anbieter, lässt sich kurz gesagt Folgendes feststellen:

• Wechselkurs: Beide Anbieter nutzen den echten Wechselkurs, Revolut allerdings nur unter der Woche, zusätzlich hat Revolut je nach Konto ein bestimmtes Kontingent, darüber hinaus gibt es einen kleinen Aufschalg

• Gebühren: Wise und auch Revolut haben eine transparente Preisstruktur mit niedrigen Preisen

• Geschwindigkeit: Der Großteil aller Zahlungen ist bei Wise am nächsten Tag beim Empfänger, bei Revolut gibt es Zahlungen in Echtzeit, aber manchmal auch eine Überweisungsdauer von 5 Tagen

• Kundenservice: Revolut hat ebenso wie Wise einen Live-Chat, der rund um die Uhr erreichbar ist, Telefonsupport gibt es bei Revolut aber nur für die Kartensperrung

• Sicherheit: Beides sind lizenzierte Unternehmen mit großem Bekanntheitsgrad

• Bewertungen: Die Bewertung von Wise ist leicht besser und basiert auf knapp 70.000 mehr Stimmen

Vor- und Nachteile

Wise vs Revolut: Das Urteil

Wer ist bei diesem Vergleich von Wise vs Revolut besser? Nun, das kommt ganz darauf an, welche Funktionen du benötigst. Mit Revolut kannst du Geld in über 29 Währungen in mehr als 160 Länder und Territorien dieser Welt versenden.

Bei Wise sind es weniger Länder, dafür aber insgesamt 40+ Währungen.

Daneben sind auch der Wechselkurs und die variablen Gebühren bei Wise und Revolut fast gleich. Der signifikante Unterschied ist jedoch, dass Revolut am Wochenende den Wechselkurs fixiert und einen Aufschlag berechnet. Wise hingegen jederzeit den echten Wechselkurs anbietet. Zusätzlich sind Währungswechsel zum Devisenmittelkurs nur im Rahmen des Kontingents pro Abo möglich, anschließend gibt es einen weiteren Zuschlag.

Außerdem stehen dir bei Wise alle nötigen Funktionen auch in der Web-App zur Verfügung, Revolut funktioniert in vollem Umfang nur mit der Mobil-App. Im Gegenzug kannst du damit dann allerdings auch in ausgewählte Aktien, Edelmetalle und Kryptowährungen investieren.

Allerdings bieten die Abos von Revolut mögliche Premiumfunktionen wie Reiseversicherungen.

Wenn du also einen Anbieter ohne monatliche Grundgebühren, trotzdem vielen Premiumfunktionen und stets dem echten Wechselkurs wünschst, ist Wise besser geeignet. Wünschst du dir die Funktionen eines Revolut Abos oder überweist in ein Land welches Wise nicht unterstützt, fällt die Wahl auf Revolut.

Über Wise und Revolut

Im Jahr 2011 wurde Wise von zwei Freunden gegründet, die festgestellt haben, dass bei ihren internationalen Überweisungen immer hohe Gebühren anfallen. Sie dachten, es müsste auch einfacher, günstiger und schneller gehen. Insbesondere der Aspekt, dass viele Banken auf den Wechselkurs einen Aufschlag bzw. Abschlag berechnen, war ein Dorn im Auge.

Seit 2021 heißt das Unternehmen nun Wise, da Kunden es mittlerweile für mehr als nur Überweisungen nutzen. Das Multiwährungskonto ist eine praktische Ergänzung für jeden, der mit Auslandswährungen zu tun hat, sei es wegen beruflicher oder privat Zwecke, zum Beispiel in einem Urlaub. Mit dem Devisenmittelkurs erhältst du immer den echten Wechselkurs ohne Aufschlag.

Aktuell hat Wise mehr als 16 Millionen Kunden auf der ganzen Welt und ein monatliches Überweisungsvolumen für Auslandsüberweisungen von über 10 Milliarden Euro. Insgesamt sparen sich die Kunden dadurch 1,6 Milliarden Euro jährlich an Gebühren.

Revolut wurde 2015 ins Leben gerufen. Auch hier lag der Fokus auf internationalen Überweisungen zum echten Wechselkurs, bei Revolut oft „Interbanken-Satz“ genannt. Das Unternehmen hat seinen Service jedoch ausgebaut und konzentriert sich darauf, eine „App für alle Geldsachen“ zu entwickeln.

Es gibt verschiedene Abopläne für das Konto und enthaltene Funktionen, wie Juniorkonten oder Reiseversicherung. Zudem spielen auch Investments eine Rolle. So sind mit der App unter anderem Investitionen in Aktien und Krypto möglich.

Durch dieses breite Angebot nutzen heutzutage mehr als 40 Millionen Kunden Revolut. Insgesamt werden auf alle verschiedenen Revolut Produkte verteilt über 340 Mio. Transaktionen pro Monat durchgeführt.

Wie funktionieren sie?

Sowohl mit Wise als auch Revolut kannst du internationale Überweisungen tätigen. Während das bei Wise ganz einfach über die Homepage der Website funktioniert, ist es bei Revolut zwingend notwendig, dass du die App herunterlädst. Zwar bietet auch Wise eine App mit vielen Features und der Möglichkeit zur Überweisung an, allerdings ist es keine Pflicht sie zu benutzen.

Wenn es um die eigentliche Überweisung geht, ähneln sich beide Anbieter. Bei Revolut musst du dein Konto aufladen, beispielsweise mit einer Banküberweisung oder Kreditkarte und kannst erst danach die Überweisung ausführen. Mit Wise sind Transfers entweder vom Multiwährungskonto möglich, lassen sich aber auch direkt via Banküberweisung oder Kreditkarte ohne den Umweg über das Konto ausführen.

Um Überweisungen zu senden, greift Wise auf ein großes Netzwerk an lokalen Konten auf der ganzen Welt zurück. Gibst du eine internationale Überweisung in Auftrag, etwa von EUR in USD, wird im Hintergrund Geld von EUR zu EUR und USD zu USD gesendet. Da dabei nur nationale Überweisungsgebühren anfallen, kann dir Wise auf diese Art und Weise die günstigen Gebühren anbieten.

Wise vs. Revolut: Gebühren

Wise und Revolut bieten ihren Kunden beide den echten Wechselkurs an. Betreffend Revolut gilt das nur von Montag bis Freitag, denn am Sonntag werden Wechselkurse fixiert und können einen Aufschlag enthalten. Dennoch bedeutet das, dass beide Anbieter keine versteckten Gebühren berechnen.

Bei der Überweisungsansicht wird dir bei Wise immer der Preis inklusive der Gebühr angezeigt. Sprich, wenn du 1000 EUR sendest, werden dir auch nur 1000 EUR „vom Konto abgebucht“. Zudem setzt sich de Giebühr bei Wise aus einer fixen und variablen Gebühr zusammen. Die Fixgebühr trägt die Transaktionskosten und ist abhängig von der gewählten Währung ungefähr zwischen 0,45 und 0,60 EUR. Die variable Gebühr deckt die Kosten für den Währungswechsel und beträgt 0,35 – 1,4 %. Bei den meisten gängigen Währungen wie USD, EUR und GBP ist sie im unteren Bereich.

Revolut berechnet nur eine variable Gebühr, abhängig vom Überweisungsbetrag. Wie hoch diese ist, kommt auf die gewählte Währung zum Verschicken, die Zahlungsmethode sowie den Überweisungsbetrag an. Bei 1000 EUR per Banküberweisung sind es beispielsweise 0,3 %, bei 2000 EUR 0,75 %.

Wise vs Revolut: Was ist günstiger?

Durch Anbieter wie Wise und Revolut sind Auslandsüberweisungen zu einem Bruchteil der Gebühren von Banken möglich. Doch wie schneiden die beiden im Vergleich miteinander ab, welcher ist günstiger?

Überweisung unter der Woche

*Gebühren und Wechselkurse korrekt zum Zeitpunkt der Recherche – 14.05.2024

Überweisung am Wochenende

*Gebühren und Wechselkurse korrekt zum Zeitpunkt der Recherche – 17.05.2022

Revolut vs Wise: Was ist schneller?

Mit einem Geldtransferdienstleister wie Wise oder Revolut sind normalerweise nicht nur die Kosten geringer, sondern auch die Überweisungsdauer. Wise stellt 55 % aller Überweisungen in Echtzeit zu und 93 % sind sogar innerhalb von 24 Stunden beim Empfänger gutgeschrieben.

Revolut gibt ebenfalls an, dass Überweisungen in Sekundenschnelle zugestellt werden können. Es kann allerdings auch bis zu fünf Werktage dauern. Wie lange es tatsächlich braucht, hängt primär davon ab, ob es sich um eine nationale oder internationale Überweisung handelt und ob Zahlungen in Echtzeit beim Empfänger möglich sind.

Es ist also in diesem Fall schwer, einen genauen Gewinner auszumachen. Da Wise allerdings die Anzahl der schnellen Überweisungen so genau aufschlüsselt, geht das Unternehmen hier als Sieger raus. Zwar ist auch Revolut schnell, allerdings gibt es keine genauen Zahlen zu der durchschnittlichen Performance.

Sicherheit

Beide Anbieter unterliegen den strengen Auflagen von verschiedenen Finanzaufsichtsbehörden. Im Fall von Wise ist das unter anderem die FCA in England oder die Belgische Nationalbank, welche die Tätigkeiten im Europäischen Wirtschaftsraum überblickt.

Bei Revolut sind es ebenfalls die FCA für die Geschäfte in Großbritannien, aber auch die Zentralbank von Litauen, welche hier wiederum für die EU-weiten Aktivitäten zuständig ist.

Doch ganz gleich, welche Aufsichtsbehörde in welchem Fall zuständig ist: Um die Lizenzen zu erhalten, müssen Wise und Revolut hohe Anforderungen erfüllen. Dazu gehört mitunter die getrennte Aufbewahrung von Kunden- und Firmengeldern sowie das Befolgen von Geldwäscherichtlinien.

Benutzerfreundlichkeit

• Account erstellen: Auf der Homepage von beiden Anbietern findest du oben rechts einen Button, über den du dich registrieren kannst. Wenn du bei Wise darauf klickst, wirst du direkt zum Registrierungsvorgang weitergeleitet, wo du E-Mail-Adresse, persönliche Daten usw. eintragen musst.Bei Revolut hingegen erscheint beim Klick auf „Registrieren“ ein Pop-up. Hier sollst du deine Telefonnummer eintragen, um dir anschließend die App herunterzuladen und den Registrierungsprozess so zu starten.

• Überweisung tätigen: Mit Wise kannst du Überweisungen entweder direkt über die Website oder die App tätigen. Bei Revolut hingegen benötigst du die App, um Geld zu versenden.

• Ein- und Auszahlungsmethoden: Alle beide bieten verschiedene Auszahlungsmethoden wie Überweisung und Zahlungen auf mobile Geldbörsen an. Ebenso stehen eine Vielzahl an Methoden zur Einzahlung zur Verfügung. Der Unterschied hier ist, dass bei Wise direkt vom eigenen Konto überwiesen werden kann, bei Revolut hingegen zuerst das Revolut Konto aufgeladen werden muss.

• Sprachen: Die Website von Wise kannst du in 18 Sprachen aufrufen, etwa Englisch, Deutsch oder Japanisch. Bei Revolut stehen dir auch mehrere Sprachen zur Verfügung, allerdings nur, wenn du eine andere Region auswählst.

• Überweisungslimits: Mit Wise kannst du nur 0,01 EUR versenden, aber auch 1.200.000 EUR. Bei Revolut gibt es per se keine Limits, aber Ausnahmen bestätigen die Regel. Ein Beispiel ist Japan, wo Überweisungen von oder nach Japan nur mit 1.000.000 JPY pro Transaktion zugelassen sind.

Unterstützte Währungen

Mit Revolut kannst du Geld in 29+ Währungen halten und wechseln und Geld in über 160 Ländern und Territorien versenden. Bei Wise sind es nur 70+ Länder, dafür mehr als 40 Währungen, die du halten und versenden kannst.

Fazit

Wise und Revolut ähneln sich auf den ersten Blick. Beide haben den Sitz in London und möchten Geldtransfer vereinfachen. Allerdings ist die Herangehensweise dennoch unterschiedlich. Während Revolut auf eine App mit verschiedenen Aboplänen setzt, macht Wise seinen Service so schlank wie möglich.

Das führt dazu, dass Wise oftmals günstiger ist. Insbesondere am Wochenende zeigt sich, dass der fixierte Wechselkurs von Revolut für einige Mehrkosten sorgt. Geht es dir also nur darum, schnell und günstig Geld zu überweisen, dann ist Wise oft die bessere Wahl. Suchst du allerdings nach einer App, mit der du viele Geldangelegenheiten an einem Ort managen kannst, dann könnte Revolut zu dir passen.

FAQ: Wise vs Revolut

Ist Wise oder Revolut günstiger?

Bei unseren Recherchen ähneln sich die Kosten beider Anbieter unter der Woche, wobei Wise bei höheren Beträgen leicht günstiger ist. Doch gerade am Wochenende, wo Revolut einen fixen Wechselkurs nutzt, hat Wise mit Abstand die attraktiveren Kosten.

Ist Revolut oder Wise schneller?

Beide Anbieter unterstützen Echtzeitüberweisungen und Auszahlungen auf mobile Geldbörsen. Da Wise allerdings genauere Daten zur Überweisungsdauer zur Verfügung stellt, fällt die Wahl des schnelleren Anbieters auf Wise.

Wie viele Währungen unterstützen Wise und Revolut?

Wise unterstützt über 40 Währungen und mehr als 70 Empfängerländer, während es bei Revolut über 29 Währungen und 160+ Territorien und Länder sind.