Wise Gebühren [AT] – ein Blick auf die Kosten 2024
Auf der Suche nach einem Anbieter für internationale Überweisungen ist Wise nicht zu übersehen. Das Unternehmen hat es sich zum Ziel gemacht, den Markt der Geldtransferdienstleister zu revolutionieren und setzt dabei auf vollkommene Transparenz und möglichst geringe Preise.
Durch die Transparenz mögen die Gebühren auf den ersten Blick komplex wirken, doch dafür gibt es keine versteckten Kosten. Du bekommst immer vor einem Transfer angezeigt, wie viel es dich kosten wird.
In diesem Artikel erfährst du mehr über die Gebühren von Wise, wie diese aufgebaut sind und wie sie im Vergleich mit anderen Anbietern abschneiden.
Wise Gebühren: Überblick
Wise bietet eine transparente Gebührenstruktur, welche sich aus einer fixen und einer variablen Gebühr zusammensetzt. Positiv ist, dass du immer den echten Wechselkurs bekommst, ganz ohne Auf- bzw. Abschlag.
| Kosten | |
|---|---|
| Kontoeröffnung | Kostenlos |
| Geld überweisen | Ab 0,39 % |
| Bis zu 200 EUR pro Monat abheben | Kostenlos |
| Geldabheben über 200 EUR pro Monat | 1,75 % + 0,50 EUR pro Abhebung |
| Debitkarte von Wise | 8 EUR |
| Geld in eine andere Währung umtauschen | Ab 0,39 % |
| Geld in über 40 Währungen halten | Kostenlos |
| Bankverbindungen für 10 Währungen (EUR, USD, GBP und mehr) | Kostenlos |
| Günstigere Überweisungsgebühren | Ab 115.000 EUR monatlichem Volumen |
| Wise Business Konto | Einmalig 50 EUR |
Wise Wechselkursgebühren
Bei internationalen Überweisungen können gerade die Wechselkursgebühren einen hohen Teil der Kosten ausmachen: Die Gebühren für den Transfer an sich werden mit 1 oder 2 EUR angegeben, doch durch den Auf- bzw. Abschlag auf den Wechselkurs entstehen im Endeffekt hohe Gebühren von bis zu 3 % oder mehr.
Wise geht hier einen anderen Weg, indem es seinen Kunden das Geldwechseln zum Devisenmittelkurs ermöglicht. Das ist der einzig faire Wechselkurs ohne Aufschlag, in etwa so wie ihn dir auch Google anzeigt und er von Banken untereinander genutzt wird.
Du kannst ihn in etwa als das Mittel aus allen Kauf- und Verkaufsgeboten eines Währungspaars verstehen. Wise verdient also nicht am Wechselkurs. Stattdessen gibt es eine minimale Gebühr auf die Überweisung, die du bei jedem Transfer im Vorhinein angezeigt bekommst.
Ein konkretes Beispiel, was die, oftmals versteckten, Gebühren im Wechselkurs für einen Unterschied machen können:
Zum Zeitpunkt dieses Artikels liegt der EUR > USD Devisenmittelkurs bei 1 EUR = 1,0650 USD, das ist der Kurs, den du auch bei Wise bekommen würdest. Bei PayPal, einem anderen sehr beliebten Anbieter, liegt der Kurs hingegen bei 1 EUR = 1,0291 USD. Das ist ein Unterschied von 3,4 % zum Devisenmittelkurs.
Bei einer Überweisung von 1000 EUR würden also alleine durch den Wechselkursaufschlag 33,74 EUR an Gebühren entstehen.
Wise Überweisungsgebühren
Die Gebühren für eine Überweisung bei Wise setzen sich aus zwei Komponenten zusammen, einer Fixgebühr und einer variablen Gebühr. Beim Wechselkurs gibt es keine versteckten Kosten.
Fixgebühr: Die Fixgebühr ist dafür da, um die reinen Kosten, welche mit der Transaktion an sich verbunden sind, abzudecken. Sie hängt von einer Reihe an Faktoren ab, bewegt sich aber für die gängigen Währungen wie EUR, USD, GBP in einem Rahmen von 0,45 - 0,60 EUR pro Überweisung.
**Variable Gebühr: Die variable Gebühr trägt hingegen die Kosten für den Währungswechsel. Sie ist ebenfalls von unterschiedlichen Elementen abhängig, dazu später mehr. Sie beträgt für häufig genutzte Währungen ca. 0,39 - 1,6 %. Wird das Geld via Banküberweisung eingezahlt, ist sie allerdings eher im unteren Teil angesiedelt.
Generell ist wichtig, dass dir immer alle Gebühren transparent vor der Überweisung angezeigt werden. Eine Situation, in der dir Kosten angezeigt werden, die am Ende aber ganz anders sind, wird bei Wise bewusst unterbunden.
Nachfolgend eine Tabelle, welche die variable und Fixgebühr für verschiedene Währungspaare bei einem Betrag von 1000 EUR und Einzahlung per Banküberweisung verdeutlicht.
| Währungspaar | Variable Gebühr | Fixgebühr | Betrag bei Empfänger |
|---|---|---|---|
| EUR > GBP | 5,57 EUR (0,56 %) | 0,45 EUR | 858,74 GBP |
| EUR > USD | 5,37 EUR (0,54 %) | 0,50 EUR | 1057,61 USD |
| EUR > AUD | 4,97 EUR (0,50 %) | 0,51 EUR | 1643,67 AUD |
| EUR > THB | 6,86 EUR (0,69 %) | 1,04 EUR | 39.093,70 THB |
| EUR > TRY | 10,53 EUR (1,06 %) | 1,72 EUR | 34.184,35 TRY |
*Gebühren und Wechselkurse korrekt zum Zeitpunkt der Recherche – 22.04.2024
Wise Gebührenrechner
Wise bietet auf seiner Website einen Gebührenrechner an, mit dem du testen kannst, was eine Überweisung in einem bestimmten Währungspaar, mit einem gewissen Betrag und Einzahlungsmethode kosten würde.
Zuerst kannst du die Währung auswählen, die du überweisen möchtest und die beim Empfänger eingehen soll. Anschließend lässt sich unter „Du überweist genau‘ oder „Empfänger erhält‘ der Betrag eingeben, den du überweisen möchtest bzw. der auf dem Empfängerkonto eingehen soll.
Bei der Schaltfläche über „Unsere Gebühr‘ kannst du auswählen, wie das Geld für den Transfer bereitgestellt wird. Dabei hast du in der Regel die Auswahl zwischen:
Banküberweisung
Debit- und Kreditkarte
Sofortüberweisung
Überweisung vom Wise-Konto
Wie sich welche Option auf den Preis auswirkt, dazu gleich mehr.
Anschließend siehst du, welcher Betrag abzüglich der Gebühr umgetauscht wird und zu welchem Wechselkurs. Wenn du auf die blau hinterlegte Zahl klickst, wird dir ebenso der Verlauf des Wechselkurses angezeigt und du kannst einen Kursbenachrichtigung via E-Mail aktivieren. Dann wirst du informiert, sollte der Kurs über einen bestimmten Wert steigen.
Anschließend siehst du unten die Gesamtgebühr, aufgeschlüsselt in Variable Gebühr und Fixgebühr.
Wie funktioniert die Gebührenstruktur von Wise?
Wise hat mit seiner Gebührenstruktur den bestehenden Markt der Geldtransferdienstleister umgekrempelt und ein Beispiel für die Zukunft gesetzt. Während vorher versteckte, hohe Gebühren gang und gäbe waren, hat Wise einen anderen Weg beschritten.
Ausschlaggebend sind vor allem drei Prinzipien, nach denen Wise seine Preise gestaltet:
Vollkommene Transparenz
So wenig Gebühren berechnen wie möglich
Premium Service für alle
Wise hat sich zudem dem Grundsatz verschrieben, die Gebühren mit der Zeit zu senken. Dabei ist das nicht nur eine Lippenbekenntnis, sondern es gibt zahlreiche Blogposts auf Wise, die über gesenkte Gebühren für bestimmte Empfängerländer etc. berichten.
Die Gebühren bei Wise hängen von verschiedenen Faktoren ab, beispielsweise ob du Geld überweist oder nur wechselst, welche Währungen im Spiel sind oder wie das Geld eingezahlt wird.
Bei den oben genannten verschiedenen Überweisungstypen sind die Gebühren normalerweise folgendermaßen:
Die Einzahlung via Kreditkarte ist am teuersten
Die Überweisung vom Wise-Konto ist am günstigen
Eine Einzahlung als Überweisung via Bankkonto ist knapp hinter der Option mit dem Wise-Konto
Die Einzahlung via Sofortüberweisung ist leicht teurer als die Banküberweisung
In jedem Fall kannst du davon ausgehen, dass dir die Gebühren immer im Vorhinein angezeigt werden. Du musst also nicht erst das Geld überweisen und hoffen, dass am Ende auch das ankommt, was dir angezeigt wurde.
Mit Wise große Beträge versenden
Mit Wise ist auch das Überweisen von größeren Beträgen kein Problem. Normalerweise liegt das Limit bei 1.200.000 EUR pro Überweisung, auf Nachfrage beim Kundenservice kann dieses allerdings erhöht werden.
Zudem bietet Wise ab einem bestimmten monatlichen Gesamtvolumen geringere Überweisungsgebühren an. Bei den gängigen Währungen ist das ungefähr ab folgenden Beträgen möglich (Gegenwert 100.000 GBP)
115.000 EUR
135.000 USD
100.000 GBP
180.000 SGD
180.000 AUD
Möchtest du zum Beispiel 230.000 EUR zu USD überweisen, dann berechnet Wise dafür insgesamt 0,51 % Gebühren. Diese Gebühren setzt sich zusammen aus 0,56 % auf die ersten 115.000 EUR und 0,46 % auf die anderen 115.000 EUR. So kommst du insgesamt auf 1169,57 EUR Gebühren.
Um von den geringeren Gebühren zu profitieren, musst du dich allerdings nirgendwo registrieren oder einen besonderen Antrag stellen. Überschreitest du den oben genannten Schwellenwert in einem Monat, bekommen weitere Transfers automatisch die besseren Konditionen.
Wie schneidet Wise im Vergleich zu anderen Anbietern ab?
Auf der Suche nach einem Anbieter für internationale Überweisungen lohnt sich grundsätzlich ein Vergleich. Spezialisierte Anbieter sind zwar in den meisten Fällen günstiger als die Hausbank, doch bestehen einige Unterschiede untereinander. So versteckt manch einer seine Gebühren im Wechselkurs.
Auf Exiap.at kannst du die verschiedenen Anbieter einfach selbst miteinander vergleichen, um zu überprüfen, welcher für deine Zwecke die besseren Konditionen bietet. Während ein Anbieter etwa niedrigere Gebühren bei den Überweisungen hat, kann ein anderer eben das Währungspaar anbieten, was du brauchst, welches kein anderer hat.
Fazit
Wise hat zur Gründung frischen Wind in die Geschäftspraktiken der Geldtransferanbieter gebracht, indem Wechselkurse und Gebühren strikt voneinander getrennt wurden. Kunden von Wise erhalten stets den Devisenmittelkurs bei Überweisungen mit Währungswechsel.
Dafür zahlt man nur eine geringe Gebühr, welche sich aus einer Fixgebühr und variablen Gebühr zusammensetzt und sogar beeinflusst werden kann. Unter anderem die Nutzung einer Überweisung oder des Multiwährungskontos zur Einzahlung des Überweisungsbetrags anstelle einer Kreditkarte senkt die Gebühren beachtlich.
Es lässt sich also abschließend sagen, dass die Gebührenstruktur teilweise komplex wirkt, dafür aber transparent aufgeschlüsselt wird und es keine versteckten Kosten gibt. Die Gebühren werden vor jedem Transfer und Geldwechsel genau angezeigt, sodass es keine bösen Überraschungen gibt.
FAQ
Wie viel kostet Wise?
Wise Gebühren für eine Überweisung setzen sich aus einer variablen und einer Fixgebühr zusammen. Je nach Höhe der Überweisung beteiligten Währungen und Einzahlungsmethoden kommen unterschiedliche Gebühren zusammen.
Wenn du 1000 EUR in USD wechselst und via Banküberweisung einzahlst, zahlst du dafür insgesamt 5,87 EUR an Gebühren. Bei einer Einzahlung via Kreditkarte sind es hingegen 10,52 EUR.
Wie hoch sind die Gebühren für Währungsumrechnung bei Wise?
Bei Wise bekommst du bei jedem Währungswechsel immer den Devisenmittelkurs, also den aktuellen Wechselkurs ohne Aufschlag. Nur für die Überweisung oder den Wechsel an sich fallen Gebühren an. Die Überweisungsgebühren gibt es in der Frage darüber, doch wie sieht es bei einem Währungswechsel im Multiwährungskonto aus?
Möchtest du beispielsweise 1000 EUR in deinem Multiwährungskonto in USD tauschen, so beträgt die Gebühr dafür 5,27 EUR.
Wie hoch sind die Wise Überweisungsgebühren?
Bei einer Überweisung gibt es zum einen eine Fixgebühr. Diese beträgt bei den gängigen Währungen wie EUR, GBP, USD etwa 0,45 - 0,60 EUR pro Überweisung. Dazu kommt die variable Gebühr, welche unter anderem von dem Währungspaar und der Einzahlungsmethode abhängt.
Sie bewegt sich bei den häufig genutzten Währungen ungefähr zwischen 0,39 und 1,6 %. Dabei ist es in der Regel günstiger, das Geld via Bankkonto einzuzahlen und kostet dich mehr, wenn das Geld mit einer Kreditkarte zur Verfügung gestellt wird.
Wie schneidet Wise im Vergleich mit anderen Anbietern ab?
Wise hat keine versteckten Gebühren und auch keinen Aufschlag auf den Wechselkurs, was im Vergleich mit anderen Anbietern eher unüblich ist. Zudem versucht Wise die Gebühren für einen Transfer stets so gering wie möglich zu gestalten.
Verglichen mit manch anderem Anbieter hat Wise zwar nicht die gleiche große Auswahl an Währungen oder Empfängerländern, dafür macht das Unternehmen das durch die geringen Gebühren wieder wett.